FDIC ກ່າວຫາວ່າ Cross River ໄດ້ທໍາການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ປອດໄພ
(FDIC alleges Cross River engaged in unsafe lending practices)
Published: 2023-04-30
1. ຫົວຂໍ້ຫຼັກຂອງບົດຄວາມແມ່ນການກ່າວຫາທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງສະຫະພັນກໍາມະບານລາວ (FDIC) ຕໍ່ທະນາຄານ Cross River Bank, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມ fintech. ຂໍ້ກ່າວຫາອ້າງວ່າ ທະນາຄານມີສ່ວນຮ່ວມໃນ "ການປະຕິບັດການທະນາຄານທີ່ບໍ່ປອດໄພ ແລະ ບໍ່ມີເຫດຜົນ" ລວມທັງຂໍ້ຜິດພາດໃນການປະຕິບັດພາຍໃຕ້ການຂຽນ,ການບໍ່ຈັດການກັບຄວາມສ່ຽງຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ແລະ ບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍ ແລະ ລະບຽບການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະຕິບັດການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ຍຸດຕິທໍາ. ນີ້ ໄດ້ ພາ ໃຫ້ ມີ ຄວາມ ເປັນ ຫ່ວງ ກ່ຽວ ກັບ ຜົນ ກະທົບ ທີ່ ອາດ ຈະ ເກີດ ຂຶ້ນ ຕໍ່ ການ ຄຸ້ມ ຄອງ ຂອງ ຜູ້ ບໍລິ ໂພ ກ ແລະ ລະບົບ ການ ເງິນ ທີ່ ກວ້າງຂວາງ.
2. ບົດຄວາມນີ້ລະບຸຫຼາຍກໍລະນີຂອງ "ການປະຕິບັດການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ປອດໄພ" ໂດຍ Cross River. ຕົວ ຢ່າງ ຫນຶ່ງ ແມ່ນ ກ່ຽວ ພັນ ກັບ ການ ໃຫ້ ເງິນ ກູ້ ຢືມ ແກ່ ຜູ້ ໃຫ້ ກໍາ ໄລ ເງິນ ເດືອນ ທາງ ອິນ ເຕີ ແນັດ ທີ່ ຖືກ ກ່າວ ຫາ ວ່າ ໄດ້ ຈ່າຍ ອັດຕາ ດອກ ເບ້ຍ ສູງ ເຖິງ 785%. Cross River ຖືກກ່າວຫາວ່າ ບໍ່ໄດ້ປະເມີນຄວາມສ່ຽງທີ່ຕິດພັນກັບການກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ ແລະ ບໍ່ໄດ້ຢັ້ງຢືນຢ່າງພຽງພໍຕໍ່ການປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍຂອງລັດ. ອີກຕົວຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການກູ້ຢືມຂອງ Cross River ໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດບັນເທົາຫນີ້ທີ່ໄດ້ກ່າວຫາຜູ້ບໍລິໂພກຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດສໍາລັບການບໍລິການຂອງຕົນ. Cross River ທີ່ ຖືກ ກ່າວ ຫາ ວ່າ ບໍ່ ໄດ້ ຊີ້ ແຈງ ກິດ ຈະ ກໍາ ການ ສໍ້ ໂກງ ໂດຍ ບໍ ລິ ສັດ ແລະ ໄດ້ ສືບ ຕໍ່ ຂະ ຫຍາຍ ສິນ ຄ້າ ເຖິງ ແມ່ນ ວ່າ ມີ ສັນ ຍານ ວ່າ ມີ ບັນ ຫາ ທາງ ດ້ານ ການ ເງິນ.
3. ເຖິງ ແມ່ນ ຈະ ມີ ການ ກ່າວ ຫາ ໂດຍ ອົງການ FDIC,Cross River ກໍ ໄດ້ ປົກ ປ້ອງ ການ ປະຕິບັດ ຂອງ ຕົນ ແລະ ໄດ້ ກ່າວ ວ່າ ຍັງ ມີ ຄວາມ ຕັ້ງ ໃຈ ທີ່ ຈະ ປະຕິບັດ ຕາມ ຂໍ້ ບັງຄັບ ທີ່ ໃຊ້ ໄດ້ ທັງ ຫມົດ. ກໍລະນີກໍ່ໃຫ້ເກີດຄໍາຖາມທີ່ໃຫຍ່ກວ່າກ່ຽວກັບບົດບາດຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມ fintech ໃນຂະແຫນງການທະນາຄານ,ແລະວ່າພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຖືກຕ້ອງເພື່ອຮັບປະກັນການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ. ເຖິງ ແມ່ນ ວ່າ ການ ກ່າວ ຫາ ກ່ຽວ ກັບ ການ ປະ ຕິ ບັດ ການ ໃຫ້ ກໍາ ລັງ ຢືມ ທີ່ ບໍ່ ປອດ ໄພ ບໍ່ ໄດ້ ເປັນ ເລື່ອງ ທີ່ ບໍ່ ເປັນ ເລື່ອງ ທໍາ ມະ ດາ ໃນ ອຸດ ສາ ຫະ ກໍາ, ແຕ່ ສະ ເຕກ ແມ່ນ ສູງ ໂດຍ ທີ່ ມີ ຄວາມ ສາ ມາດ ທີ່ ຈະ ມີ ຜົນ ກະ ທົບ ຢ່າງ ຫລວງ ຫລາຍ ຕໍ່ ຜູ້ ຊົມ ໃຊ້ ແລະ ເສດ ຖະ ກິດ ໂດຍ ທົ່ວ ໄປ.. .
1. The main topic of the article is the allegation made by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) towards Cross River Bank,a fintech lender. The allegations claim that the bank engaged in "unsafe and unsound banking practices," including errors in underwriting practices,failure to properly manage risks,and failure to comply with laws and regulations pertaining to fair lending practices. This has led to concerns about the potential impact on consumer protection and the broader financial system.
2. The article identifies multiple instances of "unsafe lending practices" by Cross River. One example involves loans made to an online payday lender that allegedly charged interest rates as high as 785%. Cross River was accused of not properly assessing the risk associated with these loans and failing to adequately verify the lender's compliance with state laws. Another example involves Cross River's loans to a debt relief company that charged consumers exorbitant fees for its services. Cross River allegedly failed to identify fraudulent activity by the company and continued to extend credit despite signs of financial trouble.
3. Despite the allegations made by the FDIC,Cross River has defended its practices and stated that it remains committed to complying with all applicable regulations. The case raises larger questions about the role of fintech lenders in the banking sector,and whether they are properly regulated to ensure consumer protection and financial stability. While allegations of unsafe lending practices are not uncommon in the industry,the stakes are high given the potential for widespread impact on consumers and the economy at large.
Reference:
cointelegraph.com